Kinderen en je aansprakelijkheidsverzekering: hoe zit het?

In dit artikel:

In Nederland ben jij als ouder in de meeste gevallen juridisch aansprakelijk voor schade die je kind veroorzaakt: kinderen tot ongeveer 12 jaar worden wettelijk niet zelfstandig aansprakelijk gehouden, tenzij er sprake is van opzet of roekeloos gedrag. Na het twaalfde levensjaar kan een kind in bepaalde gevallen zelf (mede) aansprakelijk worden, afhankelijk van volwassenheid en toerekeningsvatbaarheid.

De gangbare aansprakelijkheidsverzekering van ouders vergoedt doorgaans schade door gezinsleden, dus ook door minderjarige kinderen. Dat geldt voor veelvoorkomende situaties zoals een kapotte ruit bij de buren, schade op school of in een sportvereniging, of een fiets die schade veroorzaakt in een familieschuur. Wel bestaan er belangrijke uitzonderingen: opzettelijke schade wordt vrijwel altijd uitgesloten, schade aan eigen spullen binnen het gezin (bijvoorbeeld als je kind je laptop breekt) is meestal niet gedekt, en bij huurwoningen of georganiseerde groepsactiviteiten (zoals schoolreisjes) kunnen aanvullende voorwaarden gelden, bijvoorbeeld bewijslast dat er voldoende toezicht was.

Wat betreft leeftijden: veel verzekeringen meeverzekeren kinderen tot hun 27e verjaardag, mits ze nog studeren of (regelmatig) bij ouders wonen. Zodra een kind volledig uitwonend en financieel zelfstandig is, vervalt die gezinsdekking vaak en moet het kind zelf een aansprakelijkheidsverzekering regelen. Studenten die nog thuis wonen of vaak terugkomen, blijven meestal onder de polis vallen — controleer dit wel vooraf.

Praktische tips: lees je polis en zoek naar termen als ‘opzettelijk’, ‘uitwonend’, ‘eigen gezin’ en ‘huurwoning’ om uitsluitingen te vinden. Herzie je dekking bij belangrijke levensveranderingen (uit huis gaan, scooter of auto, stage in het buitenland). Bij onduidelijkheid kun je contact opnemen met je verzekeraar of informatie raadplegen bij de Rijksoverheid over aansprakelijkheid en schulden van minderjarigen.

Kortom: een aansprakelijkheidsverzekering voorkomt vaak hoge kosten wanneer kinderen schade veroorzaken, maar de dekking is niet oneindig. Regelmatig controleren en, waar nodig, aanpassingen doen voorkomt verrassingen en financiële tegenvallers.