Een half uurtje voor je latere zelf: 6 geldzaken die je nog vóór de jaarwisseling wilt checken

In dit artikel:

Wie vóór 31 december 2026 zijn pensioen controleert en eventueel extra inlegt, kan onder voorwaarden nog gebruikmaken van fiscale aftrek. Met zes korte checks krijgen consumenten inzicht in hun financiële situatie en mogelijkheden voor later.

Bekijk eerst op Mijnpensioenoverzicht.nl hoeveel AOW en werkgeverspensioen je hebt opgebouwd en wat je naar verwachting ontvangt. Zelf opgebouwd pensioen, bijvoorbeeld via een lijfrente, moet je daar apart bij optellen. Bedenk vervolgens hoeveel inkomen je na je pensionering nodig hebt. Een veelgebruikte richtlijn is ongeveer 70 procent van het laatste bruto-inkomen, maar vooral je eigen wensen en uitgaven zijn bepalend. Een tekort tussen je verwachte inkomen en je gewenste levensstijl kan aanleiding zijn om extra maatregelen te nemen.

Minder werken, ouderschapsverlof of juist meer uren werken kan gevolgen hebben voor de pensioenopbouw. De precieze impact verschilt per pensioenregeling; werknemers kunnen dit navragen bij hun werkgever of adviseur.

Daarna is het verstandig de beschikbare jaarruimte te berekenen. Dit is het bedrag dat iemand binnen de fiscale regels met mogelijk belastingvoordeel mag gebruiken voor extra pensioenopbouw. Ongebruikte ruimte uit eerdere jaren kan mogelijk worden benut als reserveringsruimte. Het pensioenoverzicht van de uitvoerder bevat de informatie over de pensioenaangroei die daarvoor nodig is.

Wie geld over heeft nadat een voldoende financiële buffer is opgebouwd, kan kiezen voor sparen, beleggen of een lijfrenterekening. Beleggen brengt risico op waardedaling met zich mee. Een lijfrenterekening is bedoeld voor pensioen en het geld staat doorgaans geblokkeerd; tussentijds opnemen kan fiscale of andere financiële gevolgen hebben.

Wie jaarruimte of reserveringsruimte heeft en extra geld kan missen, kan overwegen vóór de jaarwisseling een bedrag in te leggen. Onder voorwaarden is die inleg aftrekbaar in de belastingaangifte. Het artikel noemt als mogelijke aanbieder Nationale-Nederlanden, dat ook sparen, beleggen of een combinatie daarvan aanbiedt. De tekst is geschreven in samenwerking met deze financiële dienstverlener.